Simulador de Crédito Automotriz: Calcula tu Mensualidad y Enganche
Antes de enamorarte del auto, mira los números fríos: mensualidad, costo total e intereses. Incluye tabla, gráfica y un desglose “capital vs interés”.
Más allá del precio de etiqueta
En la agencia te hablarán de comodidad y potencia. Rara vez del costo total del financiamiento. Un auto a crédito puede comprometer tu ingreso por 3, 4 o 5 años: esta herramienta te ayuda a verlo con claridad.
Diccionario del comprador inteligente
- Enganche (México) / Pie (Chile) / Entrada (España): pago inicial. Regla de oro: intenta pagar al menos 20%.
- Plazo: meses que durará tu deuda (36, 48 o 60 meses es común).
- Tasa (TAE/CAT): el costo del dinero prestado.
Si quieres entender la diferencia con el interés simple, revisa esta página: préstamo con interés simple .
La trampa de la “mensualidad pequeña”
Un error costoso es decidir solo por “cuánto puedo pagar al mes”. Para hacer que la cuota se vea baja, pueden ofrecerte plazos más largos (72 u 84 meses). La mensualidad baja… pero los intereses suben mucho.
- 48 meses: ≈ $6,500/mes · ≈ $75,000 en intereses
- 72 meses: ≈ $4,900/mes · ≈ $118,000 en intereses
La calculadora desglosa el total pagado y el interés total para que no caigas en la ilusión de “pago pequeño”.
Factores que afectan tu tasa
- Auto nuevo vs. usado: el usado suele tener tasas más altas.
- Historial crediticio: buen historial suele dar acceso a mejores tasas.
- Financiera de marca: a veces hay tasas subsidiadas para mover inventario.
Tip: mueve el enganche y observa el desglose “capital vs interés”. Aportar más al inicio suele ser el “retorno” más seguro.